КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В УМОВАХ ЕКОНОМІЧНОЇ НЕСТАБІЛЬНОСТІ (на матеріалах АТ КБ «Приват Банк») (ID:1105702)

Актуальність теми. Тема кредитування фізичних осіб в умовах економічної нестабільності є надзвичайно актуальною через зростання ризику неплатоспроможності позичальників, зміни в умовах кредитування, зниження доступності кредитів та негативний вплив на споживчу активність і економічне зростання. В умовах економічної нестабільності банки змушені адаптувати свої стратегії управління ризиками, використовуючи нові моделі оцінки платоспроможності позичальника, технології моніторингу та механізми реструктуризації боргів. Соціально-економічні наслідки, такі як зниження рівня достатку населення та соціальної напруженості через військові дії, а також важливість державної політики у стабілізації кредитного ринку, підкреслюють необхідність дослідження цієї теми для розробки ефективних стратегій зменшення ризиків та підтримки економічної стабільності. Ступінь вивчення проблеми. Дослідженню теоретичних питань організації банківського кредитування фізичних осіб присвячено праці вітчизняних вчених-економістів, зокрема, Ю. Алескерової [2], Ю. Великого [7], Н. Дехтяря [14], Л. Добрика [16], Є. Кульчицької [25], Н. Кучера [27] та інших. У даних працях розглядається питання змісту, форм розвитку та ролі споживчого банківського кредитування в Україні. Н. Бондаренко [5], В. Волощук [10], Ю. Жежерун [17], О. Іршак [21], А. Москальов [31], О. Неізвєстна [35] та інші аналізували сучасний стан кредитування фінансових осіб. Проблеми банківського кредитування фізичних осіб в Україні також досліджували такі вчені, як Н. Антипенко [4], О. Дзюблюк [15], В. Савчук [55], Я. Чайковський [66]. Методи оцінки кредитоспроможності розглядаються у роботах вітчизняних науковців С. Кучеренко [28], О. Просович [48], Я. Сидорчук [58], О. Солодовнік [59], А. Суханова [63] та інших. Проте, незважаючи на значну увагу до питання кредитування фізичних осіб, ця тема потребує подальших глибоких наукових досліджень і розробок, особливо в умовах економічної нестабільності, з метою 4 виявлення проблем та тенденцій і пошуку шляхів удосконалення існуючих форм кредитування фізичних осіб. Мета і завдання дослідження. Метою дослідження є осмислення сутності кредиту як базової економічної категорії та виявлення особливостей банківського кредитування фізичних осіб в умовах економічної нестабільності, враховуючи сучасні тенденції та ризики фінансового ринку. На основі визначеної мети було сформовано наступні завдання: визначити сутність, види та особливості кредитування фізичних осіб; розкрити соціально-економічне значення кредитування фізичних осіб; узагальнити зміст та класифікацію ризиків кредитування фізичних осіб; дослідити сучасні тенденції банківського кредитування фізичних осіб в Україні; проаналізувати кредитний портфель фізичних осіб на прикладі АТ КБ «Приват Банк»; оцінити ефективність кредитування фізичних осіб та ризиків, пов’язаних з цим; розглянути напрями удосконалення оцінки кредитоспроможності позичальників-фізичних осіб; обґрунтувати можливість запровадження нових видів кредитування з урахуванням світового досвіду Об’єкт дослідження – це процес кредитування фізичних осіб в умовах економічної нестабільності в фінансових установах. Предмет дослідження – механізми, інструменти та методи кредитування фізичних осіб в умовах економічної нестабільності та вплив економічних факторів на якість кредитних портфелів банків та платоспроможність позичальників-фізичних осіб. Методологія й методика дослідження. У ході дослідження були використані різні методи: абстрактно-логічний – для структурування та теоретичного обґрунтування сутності категоріального апарату кредитування фізичних осіб та кредитних відносин; методи порівняльного аналізу і синтезу – для вивчення еволюційних аспектів розвитку споживчого кредиту й кредитних 5 відносин у суспільстві; монографічний – для виявлення та систематизації характерних особливостей кредитування позичальників-фізичних осіб; структурно-функціональний підхід – для формування концептуального бачення кредитування як економічної категорії та визначення специфіки системи банківського кредитування фізичних осіб; графічний – для ілюстрації та систематизації отриманих результатів дослідження. Інформаційна база. Для аналізу кредитування фізичних осіб в умовах економічної нестабільності використано широкий спектр джерел. До них належать статистичні дані Національного банку України, фінансова звітність АТ КБ «Приват Банк», аналітичні матеріали міжнародних фінансових організацій, нормативно-правові акти, що регулюють банківську діяльність та кредитування в Україні, а також наукові праці вітчизняних і зарубіжних економістів. Значну частину інформаційної бази становили дані про кредитний портфель АТ КБ «Приват Банк» та макроекономічні показники, що впливають на кредитування фізичних осіб. Практична значимість. Результати даного дослідження мають практичне значення для АТ КБ «Приват Банк» та науковців. Банк може використовувати висновки дослідження для вдосконалення своєї методики оцінки кредитоспроможності позичальників, що дозволить зменшити ризики неповернення кредитів і підвищити ефективність кредитних операцій.