Іпотечний кредит: його становлення та розвиток в Україні (ID:325254)

Відповідно до Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати», під іпотечним кредитуванням слід розуміти правовідносини, що виникають з приводу набуття права вимоги іпотечного боргу за правочинами та іншими документами [11, ст. 1]. Щодо наукових підходів до визначення сутності іпотеки та іпотечного кредиту, то більшість науковців, як правило, виходять із взаємозв’язку застави нерухомості та позикового капіталу. Підходи різних науковців до розуміння сутності поняття «іпотека» та «іпотечний кредит» відображено в таблиці 1.1 ..... Сутність та особливості іпотечного кредиту формують переваги та недоліки іпотечного кредитування і для позичальника (іпотекодавця), і для кредитора (іпотекодержателя). Наочно можемо зобразити їх у таблиці 2.1 [2, с. 234]. Таблиця 2.1 Переваги та недоліки іпотечного кредиту Переваги Недоліки 1. Застава нерухомості під час кредитування для кредитора (іпотекодержателя): • полегшується контроль за збереженням предмета застави; • право кредитора звернути стягнення та реалізувати предмет іпотеки для задоволення своїх вимог у разі невиконання позичальником умов кредитного договору. • ускладнює процес реалізації застави у разі непогашення позики, оскільки предмети іпотеки, як правило, не належать до високоліквідних активів. для позичальника (іпотекодавця): ...... Аналізуючи динаміку ринку іпотечного кредитування України (рис. 3.1) з позиції впливу нормативно-правового забезпечення, зростання обсягів іпотечної заборгованості, зміни умов кредитування, появи нових фінансових інструментів, можна виділити три основні етапи його розвитку. .... Нормативно-правова база іпотечного кредитування залишається незавершеною. Зараз в Україні врегульовано механізм первинного іпотечного ринку, але не узаконено механізми функціонування вторинного іпотечного ринку. Необхідно вдосконалити законодавчу базу шляхом прийняття відповідних законів «Про державну реєстрацію прав власності та обтяжень на нерухоме майно», вдосконалення Закону України «Про іпотечні цінні папери», внесення змін до Земельного, Цивільного, Житлового та Господарського кодексів, законів «Про цінні папери і фондовий ринок», «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні» та інших нормативно-правових актів, пов’язаних з цією проблематикою [19, c.364]. Проблемами розвитку іпотечного кредитування українськими банками є: недостатня ресурсна база банків, що має в основі низький платоспроможний попит на нерухомість; відсутність у банків досвіду розміщення коштів на строки понад один рік, а також високий рівень інфляції. За оцінками спеціалістів банків, що займаються іпотечним кредитуванням, переважним кредитним періодом для клієнтів є термін до трьох років. Для банків великою проблемою ліквідності є розрив між строками залучення короткострокових ресурсів і довгими строками розміщення ресурсів при іпотечному кредитуванні [18,c. 218].