Зміст
Вступ
Розділ 1 Теоретичні аспекти розробки стратегії банку
1.1. Сутність та необхідність розробки стратегії розвитку банку
1.2. Місія, стратегічні пріоритети та цілі розвитку банку
1.3. Теоретичні підходи до визначення виробничої та
фінансової стратегії комерційних банків
Розділ 2 Дослідження існуючої стратегії розвитку банку
2.1. Дослідження основних напрямків розвитку стратегії
банку
2.2. Аналіз існуючих показників планування в Державному
ощадному банку України
Розділ 3 Вдосконалення підходів до побудови стратегії розвитку банку
3.1. Методичні підходи до визначення цільових ринків у розробці
стратегії маркетингу банку
3.2. Розробка прогнозу розвитку окремих напрямків діяльності
банку
3.3. Цільові програми подальшого розвитку Державного
ощадного банку України
Розділ 4 Використання комп'ютерних технологій в розробці стратегії
розвитку банку
4.1. Огляд програмних продуктів, що використовуються комерційними
банками при розробці стратегії банку
4.2. Розробка задачі "Аналіз ефективності активних операцій банку"
4.3. Комп'ютерна презентація дослідження "Стратегії розвитку
банку"
Висновки
Список використаної літератури
Додатки
В ході проведеної роботи були розглянуті теоретичні аспекти розробки стратегії, проведено дослідження існуючої стратегії розвитку банку, розглянуті основні напрямки діяльності ВАТ "Державний ощадний банк України", що наведені в стратегічному плані банку, розроблений прогноз розвитку окремих напрямків діяльності банку, запропоновані пропозиції по удосконаленню стратегії розвитку банку.
Проаналізувавши основні напрямки діяльності стратегії розвитку банку, можна зробити такі висновки:
- банк поширює свої напрямки діяльності, а це говорить про розвиток обслуговування юридичних осіб;
- операції по кредитуванню фізичних осіб більш поширені ніж по юридичним особам, це свідчить про те, що банк залишає основний напрямок по роботі з населенням.
В цілому розглянувши "Плановий баланс", "Звіт про прибутки та збитки" можна зробити такі висновки:
- Сума активів у 2000 році становила 11813 тис.грн., у 2001 році - 18153 тис.грн., на 2002 рік було заплановано розмір активів у 17589 тис.грн., що на 564 тис.грн. або 3,1 % менше ніж у 2001 році. Планом на 2003 рік сума активів складає 19072 тис.грн., а це на 1483 тис.грн. (8,4 %) більше за попередній рік. Це обумовлено запланованою зміною статей активів. Отже можна зробити такі висновки: на 2003 рік планується збільшити надання кредитів фізичним особам на 5,6 %, що становить 122 тис.грн., у порівнянні з 2002 роком, в якому кредити що надаються фізичним особам складають 2178 тис.грн., а це більше на 1507 тис.грн. або 224,6 % ніж у 2001 році бо вони тоді дорівнювали 671 тис.грн, що було менше по відношенню до 2000 року на 365 тис.грн. (35,2% ). Надання кредитів юридичним особам планується зменшити у 2003 році на 384 тис.грн., що складає 4,4 % у порівнянні з 2002 роком, в якому теж планувалось зменшення кредитів наданих юридичним особам, по відношенню до 2001 року на 1688 тис.грн. (16,1 %), а вже в 2001 році відбулося збільшення цих кредитів на 557,2 тис.грн. або на 113,3 % порівнюючи з 2000 роком. В свою чергу це свідчить про те, що банк зменшує надання кредитів юридичним особам, бо його основний напрямок це робота з населенням.
Збільшення активів заплановано за рахунок коштів, переданих установам Державного ощадного банку України, що складатимуть в 2003 році 1140 тис.грн., в 2002 році коштів надано не було, як і в 2001 році, а в 2000 році вони становили 1003 тис.грн.
- В статтях пасивів можна розглянути наступне: як видно з розрахунків з 2000 року по 2003 рік відбулося зменшення капіталу банка з 2832 тис.грн., у 2000 році до 1783 тис.грн., що планується на 2003 рік. Так в 2001 році капітал банку зменшився на 1398 тис.грн. ( 49,4 %), у порівнянні з 2000 роком. Вже в 2002 році він зростає на 124 тис.грн., а в 2003 році ще на 225 тис.грн., або на 14,4%, обсяг капіталу становитиме 1783 тис.грн. Але це набагато менше за 2000 рік, і це свідчить про фінансову нестабільність банку за ці роки. Також можна прослідкувати збільшення залученних коштів банку з 2000 року по 2003 рік. Так, в 2001 році, у порівнянні з 2000 роком, їх обсяг виріс на 3574 тис.грн. (42,5 %). В 2002 році вони повинні досягти13746 тис.грн., що більше за 2001 рік на 1753 тис.грн., або на 14,6%, а вже в 2003 році залучені кошти планується збільшити на 22 %, або на 302, 3 тис.грн. по відношенню до 2002 року. З планового балансу видно, що зростає залучення коштів не тільки фізичних осіб, а й юридичних, і кожного року ці суми значно перевищують попередні.
- Як видно з розрахунків з 2000 року, на кінець 2001 року доходи в банку знизились на 565 тис.грн., або на 10,3 %. На 2002 рік планується сума доходів в розмірі 5890 тис.грн., що на 19,7 % більше, ніж в 2001 році. На 2003 рік планом передбачено доходів в обсязі 5780 тис.грн., а це на 110 тис.грн. (1,9%) менше ніж у попередній рік.
- Розглянувши статті витрат, можна побачити, що в 2000 році всі витрати складали 5382 тис.грн., що більше за 2001 рік на 507 тис.грн. чи на 9,4 %. 2001 рік у порівнянні з 2002 роком понесе витрати на 840 тис.грн. менше, що складає 17,2 %. Планом на 2003 рік передбачені витрати в розмірі 5380 тис.грн., а це складає суму меншу, у порівнянні з 2002 роком, на 335 тис.грн. або на 5,9%.
- В 2000 році Державний ощадний банк України мав чистого прибутку в сумі 105 тис.грн. В 2001 році банк мав прибуток в 47 тис.грн., а це означає, що він понесе збитки в сумі 58 тис.грн. (55,2%), порівнянно з 2000 роком. В 2002 році сума прибутку запланована в розмірі 175 тис.грн., що становитиме суму чистого прибутку більшу на 128 тис.грн. (272,3%) ніж у 2001 році. Планом на 2003 рік передбачений чистий прибуток в розмірі 400 тис.грн. або на 128,6% більше, у порівннянні з 2002 роком.
Процес формування ринкових відносин в економіці України об'єктивно обумовлює необхідність підвищення ролі банківського кредиту. У більшості банків позикові рахунки складають не менше половини їхніх активів і дають близько 2/3 доходів.
Так, ВАТ "Державний ощадний банк України" в минулому році отримав ліцензію на право кредитування юридичних осіб, до цього банк в основному тісно працював з фізичними особами. Але від цього стратегія і тактика банку не змінились.
Застосовуючи кореляційно-регресивний аналіз (рівняння тренду), можна зробити прогноз розвитку операцій по кредитуванню юридичних осіб та порівняти їх з запланованими показниками на 2000-2002 роки. Взагалі, управління банківським ресурсами вимагає всебічного дослідження їх обсягу, складу, стану, а також нормування. Необхідна об'єктивна оцінка ресурсів банку у взаємозв'язку з їх потребами.
Одним з найголовніших питань для ефективної роботи банку є вміння правильно розробити стратегію розвитку, від цього залежить подальша робота Державного ощадного банку України.
В останні роки деякі з колишніх радянських системних банків по різним причинам відчували деякі суттєві фінансові та організаційні труднощі. У визначній мірі торкнулись вони і Державного Ощадного банку України, це примусило банк шукати свої рецепти виживання та перетворення в сучасну конкурентноспроможну установу.
Агресивна політика Державного ощадного банку України на банківському ринку вигідно відрізняє його від деяких інших крупних банків. З'явились нові послуги для фізичних осіб, підкріпилась матеріально-технічна база, банк тісніше почав співпрацювати з юридичними особами. Але це лише початок реалізації того великого потенціалу, яким володіє Ощадний банк України. Програма реструктуризації, яка впроваджується, направлена на зміцнення його ринкових позицій. Банк поступово вирішує задачі, що передбачені планом стратегічного розвитку, і які одобрені спостережною радою. Створене своє казначейство, управління операцій на фондовому ринку, по роботі з проблемними кредитами, внутрішнього аудиту, прес-служба. Здійснено ряд заходів по укріпленню головного операційного управління, безпеки інформації та деяких інших заходів.
Історія комерційних банків України налічує кілька років, історія банків західних країн - близько двох сторіч. Та, як не парадоксально, і ті й інші однаково гостро відчувають потребу трансформації із класичних кредитно-фінансових інститутів у власне комерційні установи. під тиском сучасних економічних процесів банкіри усвідомили: управління прибутковістю є стрижнем, на якому тримається вся комерційна діяльність у банках - на зразок того, як це відбувається у промисловості, сфері послуг і торгівлі.
Процеси на щойноутворених і ще слабких фінансових ринках країн колишнього соціалістичного табору породжують схожі проблеми в управлінні банківським бізнесом. Однією з них є фінансове планування в банківській сфері, тобто визначення стратегії банку. Тенеденції, які підштовхнули банки до планування, сьогодні притаманні багатьом фінансовим ринкам. Ймовірно, вони стануть ще інтенсивнішими з розвитком фінансової лібералізації, до якої вдаються все більше країн. Банки на таких ринках будуть змушені розвивати природні конкурентні стратегії і планувати їх реалізацію, якщо вони бажають зберегти за собою роль ефективного посередника, зберегти фінансову життєздатність або досягти її.
На даному етапі для українських банків виживання - гарно розроблена стратегія розвитку. Та оскільки більшість менеджерів прагне більшого, ніж просто вижити, є й серйозніші причини для планування: максимізація курсу акцій або частки банку на відповідному ринку, завоювання лідерства, створення нових продуктів і технологій.
Банкіри, які планують, матимуть кращий шанс перемогти, посісти панівне становище, принаймні вижити.
Перелік графічного матеріалу
Рисунок 1.1. Процес управління банком
Рисунок 1.2. Вимоги до стратегічного планування
Рис. 1.3. Компоненти стратегії банку
Таблиця 1.1 СТРАТЕГІЧНІ ТА ОПЕРАТИВНІ ЦІЛІ БАНКУ
Таблиця 1.2 МІСІЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
Рисунок 2.1. Організаційна структура центрального апарату ВАТ “Державний ощадний банк України “
Рисунок 2.2. Схема організаційної структури ВАТ “Державний ощадний банк України”
Таблиця 2.1 ПЛАН ЗАЛУЧЕННЯ РЕСУРСІВ БАНКОМ
Таблиця 2.2 ПЛАН НАДАННЯ КРЕДИТІВ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ
Таблиця 2.5 Динаміка операцій по кредитуванню юридичних осіб Ощадбанку в 2002-2003 рр.
Таблиця 2.6 Динаміка операцій по кредитуванню фізичних осіб Ощадбанку в 2000-2001 рр.
Таблиця 2.7 Динаміка операцій по обслуговуванню юридичних осіб Ощадбанку в 2002-2003 рр.
Таблиця 2.8 Динаміка операцій по прийманню платежів від населення установами Державного ощадного банку України в 2002-2003 рр.
Таблиця 2.9 Динаміка операцій банку по прийманню торгівельної виручки на 2002-2003 рр.
Таблиця 2.10 План формування резервів Ощадбанку на відшкодування можливих витрат за активними операціями на 2002-2003 рр.
Таблиця 2.11 Планові показники банку руху готівки на 2002-2003 рр.
Рисунок 3.1. Місце SWOT-аналізу в стратегічному плануванні маркетингу
Таблиця 3.1 Показники привабливості ринку
Таблиця 3.2 Розрахунок загальних оцінок привабливості ринків
Таблиця 3.3 Порівняльна характеристика привабливості цільових ринків банку
Таблиця 3.4 Якісні критерії для оцінки привабливості цільових ринків банку
Таблиця 3.5 Стратегічне планування операцій по кредитуванню юридичних осіб
Рисунок 3.1. Динаміка операцій по наданню кредитів юридичним особам
Таблиця 3.6 Емпіричне та теоретичне значення розвитку операцій по кредитуванню юридичних осіб
Таблиця 3.7 Стратегічне планування операцій по кредитуванню фізичних осіб
Рисунок 3.2. Динаміка операцій по наданню кредитів фізичним особам
Таблиця 3.8 Емпіричне та теоретичне значення розвитку операцій по кредитуванню фізичних осіб
Магістр