СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В УКРАИНЕ (ID:438336)

Развитие страхового рынка определяется уровнем материального обеспечение населения, его пониманием необходимости индивидуальной и собственной ответственности за опасности и жизненные риски, предыдущим опытом страхования, доступностью качественных страховых продуктов, развитием альтернативных финансовых институтов и тому подобное. Значимой проблемой страхования является чрезвычайно низкий уровень страховой культуры в Украине. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя. Принцип выборочного охвата добровольным страхованием физических и юридических лиц связан с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования могут действовать ограничения для заключения договоров (возраст страхователя, состояние здоровья страхователя). Принцип ограничения срока добровольного страхования определяется тем, что начало и окончание срока страхования отдельно оговариваются в договоре страхования, поскольку страховое возмещение подлежит выплате только в том случае, если страховой случай произошел в период страхования. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок. Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов устанавливает, что при добровольном страховании вступления в силу договора страхования обусловлено уплатой страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному добровольному страхованию, как правило, приводит к прекращению действия договора. Показатели деятельности страхового сектора в государстве определенным образом отображают степень развития национальной экономики в целом, поскольку существует прямая зависимость между уровнем социально-экономического развития и масштабами осуществления страховой деятельности в стране. Страхование позволяет снижить нагрузку на государственный бюджет, т.к. убытки от катаклизмов и катасроф возмешают страховые компании. В зарубежных странах социальная защита населения включает в себя государственные расходы на социальное обеспечение, на страхование жизни и здоровья, негосударственное пенсионное обеспечение. Дальше, страхование позяоляет привлекать в экономику развитых стран инвестиции. В частности, крупнейшие страховые компании Европы, США, Японии управляют огромным обьемом вложенных в экономику средств, где до 80% этих вложений обеспечиваются долгосрочным страхованием жизни. Например, Германия обладает большим опытом на рынке страхования. В Германии была создана первая в мире система обьзательного страхования. Именно поэтому она одна из самых развитых среди зарубежных стран Европы. Все работающие в Германии по законадательству подлежат обьзательному социальному страхованию болезни, пенсии, безработицы, несчастных случаев на производстве. При этом взносы в фонды социального страхования зависят от уровня заработной платы, чем выше заработная плата, тем выше взносы. Добровольное страхование является основой функционирования современных развитых и развивающихся рынков, включая украинский. Все функционирующие страховые организации в Украине оказывают услуги добровольного страхования. Уровень развития добровольного страхования принято оценивать по его доле в объеме совокупной страховой премии.В добровольном страховании роль государства минимальна. Рассчитанные значения соотношения добровольного страхования и ВВП (показатель проникновения) и среднедушевой премии по добровольному страхованию (показатель плотности) отражают низкий уровень проникновения добровольного страхования в экономику Украины. В отдельных зарубежных странах значение данного показателя превышает 10%, а среднемировой уровень–не менее 5%. В Украине наивысшее значение показателя имело место в 2007 г. (1,22%). С 2012 г. Наметилась повышательная тенденция – рост уровня проникновения добровольного страхования. Для определения места и роли страхования в цифровой экономике необходимо теоретическое обоснование понятия «цифровое страхование», которое может рассматриваться с двух сторон. На данный момент в качестве основных направлений цифровизации страхового рынка выступают несколько феноменов, которые в рамках уже сложившейся терминологии цифровой экономики могут определяться как интернетизация, дигитализация и индивидуализация страховой деятельности,