Зміст
1. Порівняльна оцінка факторингу та кредиту: пере¬ваги і недоліки для позичальника
2. Напрями регулювання кредитних відносин в Україні
3. Кредитний скоринг: проблеми та шляхи їх вирішення
Задача 10. Розрахувати суму лізингових платежів і дохід банку від лізингової операції, якщо вартість обладнання, що надається в лізинг, становить 450 тис. грн, строк лізингової угоди – 2 роки, лізинговий платіж – 20 % річних. Лізин¬гові платежі нараховуються рівними частинами щоквар¬тально протягом усього строку лізингової угоди.
Задача 21. На основі даних таблиці проаналізувати структуру і динаміку (абсолютний приріст, темпи зростання та приросту) кредитного портфеля банку за галузями економіки.
Результати аналізу представити у вигляді аналітичної таблиці.
Кредитний портфель банку за галузями економіки, млнгрн
Показник 2004 р. 2005 р. 2006 р.
Сільське господарство 6187 6872 7200
Промисловість 1057 1532 2100
Будівництво 94 120 138
Оптова і роздрібна торгівля 3404 4253 4587
Готелі та ресторани 52 87 109
Транспорт 166 176 198
Фінансова діяльність 236 298 325
Операції з нерухомістю 325 275 302
Послуги 218 255 297
Кредити, надані фізичним особам 106 138 154
Всього кредитний портфель 11845 14006 15410
Задача 29.До банку звернувся позичальник із заявкою про отримання кредиту в сумі 200 000 грн на строк 9 місяців за ставкою 30 % річних. В заявці наведені такі дані:
Сума власного оборотного капіталу – 50 000.
Прогнозований грошовий потік – 250 000.
Коефіцієнт покриття балансу – 2,0.
Коефіцієнт миттєвої ліквідності – 0,25.
Коефіцієнт незалежності – 0,6.
Сукупна заборгованість – 30 000.
Застава – готова продукція на суму 300 000 грн.
Визначити можливість надання кредиту цьому позичальнику, якщо капітал банку становить 3 000 000 грн.
Варіант 9
1. Суб'єктами комерційного кредиту є:
а) НБУ і комерційні банки;
б) комерційний банк і підприємство;
в) підприємство-продавець і підприємство-покупець;
г) комерційний банк і фізична особа.
2. Поновлювальні кредити – це:
а) контокорентні;
б) револьверні;
в) ліміти по овердрафту.
3. Лізинговий кредит – це
а) надання господарюючими суб'єктами один одному мате¬ріальних цінностей на умовах оренди;
б) надання господарюючими суб'єктами один одному відстрочки платежів за товарно-матеріальні цінності;
в) надання господарюючими суб'єктами один одному кредиту у вигляді відстрочки платежу за продані товари та надані послуги.
4. За способом здійснення процесу забезпечення заставою її поділяють на:
а) іпотека;
б) гарантія;
в) заклад;
г) разом а), в);
д) разом а), б), в).
5. Норматив максимального розміру кредитного ризи¬ку на одного контрагента (Н7) не має перевищувати:
а) 15%;
б) 20 %;
в) 25%;
г) 30 %.
6. Мідл-офіс це:
а) підрозділи банку або його уповноважені особи, які ініціюють та / або організовують банківську операцію (шляхом укладення відповідних угод);
б) підрозділи банку або окремі відповідальні виконавці, які залежно від їх функцій забезпечують реєстрацію, перевіряння, звіряння, облік операцій та контроль за ними;
в) підрозділи банку, які здійснюють постійне спілкування з клієнтом, регулярний кредитний моніторинг, аналіз діяльності позичальника.
7. Позичальники, які мають намір отримати мікрокредит за лінією ЄБРР, повинні відповідати таким вимогам:
а) мати не менш ніж 500 постійних працівників;
б) мати не більше ніж 500 постійних працівників;
в) бути пов'язаними з банком – учасником проекту, який надає позику;
г) мати активи на момент отримання кредиту не менш як 4 млн дол. США.
8. Сек'юритизація кредитів:
а) полягає в розробленні спільного з позичальником плану заходів щодо повернення кредиту;
б) дрібні, неліквідні кредити, ідентичні за характером, строками і дохідністю, об'єднують у банку в один пакет;
в) повернення кредиту шляхом про¬ведення процедури банкрутства та продажу активів позичальника.
9. Головна мета процесу управління кредитним портфелем банку полягає в:
а) забезпеченні максимальної дохідності за певного рівня ризику;
б) мінімізації рівня ризику при певному рівні дохідності;
в) немає правильної відповіді.
10. За результатами оцінки фінансового стану позичаль¬ник належить до класу "В", якщо:
а) фінансова діяльність позичальника цієї категорії ду¬же гарна, але можливість підтримувати її на цьому рівні протягом тривалого часу малоймовірна. У діяльності по¬зичальника спостерігаються потенційні недоліки;
б) фінансова діяльність дуже гарна (прибуткова, рівень рентабельності вищий, ніж середньогалузевий, якщо такий розраховується), що свідчить про можливість вчасно погасити зобов'язання за кредитними операціями;
в) фінансова діяльність задовільна, надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного погашення кредитної заборгованості в повній сумі й у строки, передбачені договором, якщо недоліки не буде усунено;
г) фінансова діяльність незадовільна, спостерігається її нестабільність протягом року; є високий ризик значних збитків; імовірність повного погашення кредитної заборгованості та відсотків дуже низька.
11. Оптимальний для банку варіант, коли в середньому за рік постійними клієнтами банку є:
а) 50 % позичальників;
б) 60-70% позичальників;
в) 80-90 % позичальників.
12. До сигналів виникнення проблемного кредиту можна віднести:
а) виконання позичальником графіка погашення заборгованості та відсотків за кредитом;
б) зниження ринкової вартості та ліквідності забезпечення за кредитом;
в) збільшення обсягів реалізації продукції;
г) зменшення строку оборотності оборотних коштів.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
Магістр