Звіт про проходження виробничої практики на базі «ПриватБанк онлайн-практика» (ID:1048377)

ВСТУП Виробнича практика є важливим етапом в навчальному процесі студента, оскільки вона надає можливість отримати практичні навички та досвід у реальних умовах роботи. У цьому звіті буде представлений огляд проходження виробничої практики на базі «ПриватБанк онлайн-практика». «ПриватБанк» - один з найбільших банків в Україні, що забезпечує повний спектр банківських послуг як для фізичних осіб, так і для підприємств. Заснований у 1992 році, банк швидко розвивався і став ключовим гравцем на банківському ринку країни. На сьогоднішній день, «ПриватБанк» має велику мережу відділень та представництв по всій території України. Онлайн-практика від «ПриватБанк» надає студентам можливість отримати досвід роботи в сучасному банківському середовищі, де активно використовуються цифрові технології для надання послуг клієнтам. Виконані роботи: Під час виробничої практики я виконував різноманітні завдання відповідно до графіка, що був розроблений спільно з керівником практики. Серед них були: 1. Вивчення банківської діяльності: Ознайомлення з основними видами послуг, що надаються клієнтам банку, а також з процедурами їх надання. 2. Аналіз фінансових звітів: Вивчення та аналіз фінансової звітності банку за останні три роки з метою виявлення тенденцій та показників ефективності. 3. Розробка рекомендацій: На основі аналізу були розроблені рекомендації щодо покращення діяльності та ефективності банку, а також з приводу розвитку економіки країни[9]. У першому розділі була проведена детальна аналітика організаційної структури «ПриватБанку». Було вивчено рівні управління, функціональні підрозділи та їхні завдання. Також була проаналізована стратегія розвитку банку на майбутнє, враховуючи сучасні тенденції та виклики в банківській галузі. У другому розділі було проведено аналіз функціональних зв'язків та закономірностей діяльності «ПриватБанку» протягом останніх трьох років. Були досліджені фінансові результати, показники ефективності, динаміка змін, а також вплив зовнішніх чинників на діяльність банку. У третьому розділі були надані рекомендації щодо покращення діяльності та ефективності «ПриватБанку», а також з приводу розвитку економіки країни в цілому. Рекомендації базувалися на результаті аналізу фінансової діяльності банку та наявних тенденціях у сфері банківської діяльності та економіки в цілому. Проходження виробничої практики на базі «ПриватБанк онлайн-практика» було дуже корисним та пізнавальним для мене. Я отримав важливий досвід у сфері банківської діяльності та розширив свої знання у галузі фінансів та економіки. Результати аналізу та розроблені рекомендації можуть бути застосовані для поліпшення функціонування банківської справи та сприяти розвитку економіки країни в цілому.   РОЗДІЛ 1. Організаційна структура та стратегія діяльності ПриватБанку Проходження виробничої практики на базі «Практики ПриватБанк онлайн» дало мені унікальну можливість вивчити організаційну структуру та стратегію цієї фінансової установи. У цьому звіті розглядаються основні аспекти діяльності ПриватБанку, зокрема його мета, стратегія, організаційна структура, принципи організаційного керівництва, сегмент ринку, цінова політика, конкурентні переваги та роль у структурі державного управління. Роль у структурі державного управління. ПриватБанк відіграє важливу роль у структурі державного управління, як один із ключових учасників фінансового ринку. Банк співпрацює з урядом та регуляторами для забезпечення стабільності та надійності фінансової системи країни. АТ КБ "Приватбанк" є найбільшим банком в Україні за розміром активів і лідер ринку роздрібних фінансові послуги України, створений 19 березня 1992 року. На початок 2018 року загальний актив акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" склав 259 мільярдів гривень (19,3% активів усіх банків України). АТ КБ «Приватбанк» має другу за величиною мережу відділень та найширшу мережу банкоматів і платіжних терміналів серед українських банків. На початку 2018 року було активною мережа, що налічувала близько 7,2 тисяч банкоматів, 13,3 тисячі платіжних терміналів і 141 тисячу торгових POS-терміналів. Мережа банківських послуг АТ КБ "Приватбанк" містить близько 2240 філій. Цей банк є провідним видавцем та обробником платіжних карток в Україні. На початку 2018 року було випущено більше ніж 30 мільйонів карток, що складає більше половини загальної кількості платіжних карток, виданих українськими банками. Банк володіє системою грошових переказів «PrivatMoney» та найпопулярнішою системою інтернет-банкінгу та платежів в Україні «Приват24». Банк також є еквайром системи електронних платежів «LiqPay» [1, c. 127-130]. АТ КБ «Приватбанк» володіє однойменним дочірнім банком у Латвії, а також філіями у країнах Італії, Португалії та Кіпру. Згідно з інформацією з британського журналу "The Banker", у 2016 році АТ КБ "Приватбанк" розмістилось на 16-му місці у списку найбільші банки з Центральної та Східної Європи та 627 місце в рейтингу 1000 найкращих світових банків. 18 грудня 2016 року АТ КБ "Приватбанк" було націоналізовано через фінансові труднощі. Відтоді заклад став 100% державним. В результаті вливання величезних коштів з бюджету держави Україна до статутного капіталу банку для підтримки після націоналізації у 2016 році, його фінансовий стан показав втрати на суму 135 мільярдів гривень (61,5% від розміру всіх його активів на кінець того ж року) – найбільший усієї історії банківської системи України. У 2017 році надходження продовжувалися, хоча в меншому масштабі, у 2017 році втрати становили майже 23 мільярди гривень [2]. Стратегія банку й надалі буде забезпечувати підтримку найвищого рівня банківських знань, шанованої репутації та довіри клієнтів і партнерів завдяки виконанню відповідних норм і стандартів, підвищення якості та вдосконалення переліку послуг, оптимізації витрат та вдосконалення ефективність мережі та персоналу банку [3]. Аудиторією, на яку націлено у АТ КБ "Приватбанк" наявні середні та великі підприємства як клієнти. Банк розглядає реалізацію банківських послуг серед середніх корпоративних клієнтів (з річним обсягом продажів від 5 до 50 мільйонів євро) як основний метод для розширення різноманітності кредитного портфеля та збільшення прибутку порівняно з іншими корпоративними клієнтами, а також мінімізувати кредитні ризики. Банк надає цим клієнтам стандартні послуги для корпоративних клієнтів, з’ясовуючи індивідуальні потреби клієнтів і будуючи довгострокові відносини з клієнтом протягом усього життєвого циклу компанії. У разі реалізації комплексних банківських продуктів Банк залучає відповідних вузькоспеціалізованих спеціалістів з інших сфер банківської діяльності [2]. Мета та стратегія діяльності: Основною метою ПриватБанку є надання широкого спектру фінансових послуг своїм клієнтам з урахуванням їх потреб та можливостей. Стратегія банку спрямована на постійне підвищення якості обслуговування, впровадження новітніх технологій, створення новаторських продуктів та послуг, а також підвищення результативності управління ризиками. Мета банківської стратегії полягає у зміні акценту від фізичного відвідування відділень до навчання клієнтів використовувати інструменти дистанційного банківського обслуговування. У 2015 році MasterCard визнала АТ КБ «Приватбанк» найбільшим банком Східної Європи за кількістю емітованих карт Maestro/MasterCard [26]. Крім того, АТ КБ «Приватбанк» забезпечує прийом карток «Maestro/MasterCard» у понад 76 тис. торгових точок [2]. ПриватБанк має складну організаційну структуру, яка включає головний офіс, регіональні відділення, відділи обслуговування клієнтів, а також підрозділи, що відповідають за різні сфери діяльності, такі як управління ризиками, фінансова звітність, інвестиційні послуги тощо. Така структура дозволяє ефективно управляти великою кількістю ресурсів і забезпечувати високий рівень обслуговування клієнтів. Структура управління АТ КБ "Приватбанк" представляє собою систематизоване об'єднання відділів з чітким поділом на прибуткові (господарські) та витратні (допоміжні) відповідно до впливу на прибутковість банку. Структура управління АТ КБ "Приватбанк" вважається однією з найбільш прогресивних в області організаційного управління серед фінансових установ України та східноєвропейських країн. По суті, він є комбінованим, оскільки містить ознаки типів ОСУ, широко поширених у світовій практиці. Усі структурно-функціональні зв’язки дають змогу знизити навантаження для менеджерів на рівні виробництва, покращити якість та результативність управлінських вирішень, а також ефективність функціонування організаційної структури управління в цілому. Акціонерське товариство Комерційний банк "Приватбанк" є найбільшим універсальним комерційним банком в Україні, діючим на підставі дозволу, отримані від Національного банку України, яка була видана 5 жовтня 2011 року, і спрямовано на обслуговування різних категорій клієнтів, включаючи фізичних осіб та корпоративних клієнтів усіх форм власності. Банк є одним з системних банків України і має значні капіталовкладення та активи. За оцінками журналів Euromoney та Global Finance у 1999 році, АТ КБ "Приватбанк" було визнано кращим українським банком в номінації кращих банків ринків, що розвиваються. У структурі банківської системи України, "Приватбанк" входить до категорії недавно заснованих комерційних банків, які іноді називають "банками другої хвилі", на відміну від перших хвиль державних банків. У квітні 2017 року міжнародне рейтингове агентство S&P підвищило кредитні рейтинги Приватбанку з "SD" до "CCC+/C", заявивши, що прогноз щодо рейтингів банку є "стабільним". Згідно з S&P, підвищення рейтингу пов'язане з успішним завершенням процесу капіталізації банку, спільними зусиллями Приватбанку і уряду України, а також з тим, що Приватбанк вчасно і повністю виконує свої зобов'язання. Прогноз "стабільний" відображає прогнозовані очікування агентства, що уряд надалі підтримуватиме нещодавно націоналізований банк. На 4 липня 2018 року АТ КБ "Приватбанк" (Київ) та компанія "UnionPay International" (КНР) підписали меморандум про стратегічне партнерство. "UnionPay International" (UPI) є підрозділом "China UnionPay", що є національною платіжною системою Китаю та найбільшою міжнародною платіжною системою у світі за кількістю транзакцій та виданими платіжними картками. Україна стане 170-ою країною у світі, де буде працювати картковий сервіс UnionPay. За словами голови правління ПриватБанку, П. Крумханзла, на початковому етапі Приватбанк розглядає можливість впровадження обслуговування карток міжнародної платіжної системи UnionPay у 2019 році. Банкомати та платіжні термінали. Крім того, банк і «ЮніонПей» планують розробляти спільні інноваційні платіжні продукти [2]. У перших днях травня 2014 року під час Форуму інновацій у банківській сфері FinovateSpring 2014 у Сан-Хосе, штат Каліфорнія, команда АТ «Приватбанк» презентувала світовий перший Android-банкомат з можливістю безконтактного використання. Новий банкомат дозволяє знімати гроші за допомогою смартфона або Google Glass замість звичайної клавіатури. В результаті голосування журі на Форумі інновацій у банківській сфері "FinovateSpring" 2014, безконтактний Android-банкомат АТ КБ "Приватбанк" отримав нагороду за найкращу презентацію і був визнаний переможцем "Найкраща виставка". У травні 2014 року АТ КБ "Приватбанк" перевело всіх співробітників відділень клієнтського обслуговування на iPad. Згідно інформації від банку, використання понад 8 тисяч iPad зі спеціальними фінансовими додатками дозволить обслуговувати клієнтів швидше та без черг. Акціонерське товариство Комерційний банк "Приватбанк" вважається одним із провідних розробників мобільних платіжних додатків в Україні. Окрім додатка Приват24, вони мають інші різноманітні програми, такі як iPay (дозволяє приймати платежі Visa та MasterCard через мобільний телефон, планшет або персональний комп'ютер), SendMoney (додаток для швидкого переказу коштів на картку з голосовим управлінням та автоматичним запам'ятовуванням шаблонів), "ФотоКасса" (застосунок для оплати рахунків за допомогою камери телефону) та інші. У серпні 2015 року АТ КБ "Приватбанк" став першим банком в Україні, який зареєструвався у новому домені .bank. У 2016 році АТ КБ "Приватбанк" очолив рейтинг інноваційних компаній України, відповідно до рейтингу на сайті forbes.net.ua [6, c. 564]. Основні аспекти діяльності: Структура власності: ПриватБанк є приватною установою зі значним портфелем приватних акціонерів, що надає йому гнучкість у веденні бізнесу та прийнятті стратегічних рішень. Принципи корпоративного управління: Корпоративне управління в ПриватБанку ґрунтується на прозорості, відповідальності та дотриманні законодавства. Компанія має ефективну систему контролю за діяльністю, що забезпечує довіру як серед акціонерів, так і серед клієнтів Сегмент ринку: ПриватБанк орієнтується на широкий спектр клієнтів, включаючи як фізичних осіб, так і корпоративних клієнтів. Банк активно розвивається як на внутрішньому, так і на міжнародному ринку, розширюючи свою географічну присутність та розширюючи асортимент послуг. Цінова політика: Цінова політика[22, c. 81-84] ПриватБанку базується на конкурентоспроможних тарифах та гнучкому підході до умов кредитування та депозитних операцій. Банк постійно аналізує ринкову ситуацію та адаптує свої ціни з метою забезпечення максимальної привабливості для клієнтів. Конкурентні переваги: Однією з основних конкурентних переваг ПриватБанку є його інноваційність та швидкість реакції на зміни в галузі фінансових технологій. Банк постійно впроваджує нові рішення та послуги, що дозволяє йому зберігати лідерські позиції на ринку. У своїй роботі Акціонерське товариство Комерційний банк "Приватбанк" керується Відповідно до законодавства України, зокрема Закону "Про банки і банківську діяльність", Закону "Про акціонерні товариства" і Закону "Про цінні папери та фондовий ринок", а також іншими чинними законами України [2]. Стратегія банку й надалі гарантуватиме зміст найвищої цінності знань банку, високого авторитету та довіри клієнтів і партнерів завдяки дотриманню наступних стандартів роботи, підвищення якості та вдосконалення переліку пропозицій, оптимізацію витрат та збільшення продуктивність мережі та персоналу банку. Керування акціонерами банку, як акціонерного товариства, здійснюється через органи управління банком, при цьому вищим є Загальні збори акціонерів. Згідно з принципами корпоративного управління банком, всі акціонери, незалежно від обсягу їх акційного капіталу, можуть відстоювати свої права на участь у керівництві банком шляхом голосування під час загальних зборів акціонерів(див. Табл. 1). Таблиця 1 Банківські операції, які АТ КБ «Приватбанк» може проводити на підставі ліцензії Національного банку України [4, c. 371] № Назва операції 1 Прийом внесків (вкладів) від юридичних та фізичних осіб. 2 Відкриття та управління рахунками клієнтів і банків-кореспондентів, включаючи трансфер коштів через платіжні засоби та їх зарахування. 3 Розміщення залучених фінансових ресурсів від імені банку, за його власними умовами та на його власний ризик. 4 Надання обіцянок та гарантій третіх сторін, які передбачають їхнє виконання у грошовій формі. 5 Набуття права вимагати оплату за поставлені товари в грошовій формі за виконання зобов'язань чи послуги, прийняття ризику виконання таких вимог та прийняття платежів (факторинг). 6 Лізинг. 7 Послуги відповідального зберігання та оренди сейфів для захисту цінностей і документів. 8 Випуск, купівля, продаж та проведення операцій з чеками, векселями та іншими платіжними документами. 9 Емісія банківських платіжних карток та проведення операцій з їх використанням. 10 Послуги консультування та надання інформації щодо банківських операцій. У ситуації інтенсивної конкуренції, що супроводжує перехід до ринкової економіки, необхідно щодня поліпшення систем та методів керування активами та пасивами. Лише такий метод керування в колективі забезпечує фінансову стійкість установи. У зв’язку з продвинутим станом АТ КБ «Приватбанк» рішення української влади про націоналізацію цього банку вважається необхідним кроком для збереження економічної міцності, з метою забезпечення фінансової стійкості з метою забезпечення надійності діяльності банку, враховуючи його ключове значення у економічному механізмі України та запобігання поширенню паніки у банківській сфері. Основними внутрішніми причинами такого прийняття НБУ контракту були недотримання нормативів адекватності (достатності) грошових коштів, постійна втрата платоспроможності, значний розрив між резервами та прийнятим кредитним ризиком.   РОЗДІЛ 2. Аналіз функціональних зв'язків та закономірностей діяльності ПриватБанку за останні 3 роки У цьому звіті проведено аналіз функціональних зв'язків та закономірностей діяльності ПриватБанку за останні три роки на основі даних, зібраних під час виробничої практики на базі «ПриватБанк онлайн-практика». Звіт охоплює економічні, фінансові, статистичні та економіко-правові аспекти діяльності банку, що дозволяє здійснити комплексний аналіз та виявлення причинно-наслідкових зв'язків. Станом на 31 грудня 2022 року Банк[7] має 8 відділень та 1200 діючих відділень в Україні та відділення на Кіпрі (31 грудня 2021 року: 20 відділень та 1475 діючих відділень в Україні та відділення на Кіпрі). Навколишнє середовище. 2022 рік для України загалом і Банку, зокрема, визначається нападом Росії та введенням воєнного стану в Україні з 24.02.22. Економічна ситуація в країні протягом року характеризується розгортанням наслідків воєнного стану, що проявляється насамперед у наростанні інфляційних процесів, падінні ВВП, тиску на валютний ринок. Війна призвела до розриву ланцюгів поставок, скорочення поставок окремих товарів, зростання витрат на бізнес, фізичне зруйнування виробничих здатностей та інфраструктури, а також тимчасове зайняття певних територій. Підтримка високих цін на енергетичні ресурси та високий рівень історичної інфляції у країнах-партнерах також значно підвищили тиск на ціни в Україні. Під час початку війни третина підприємств зупинила свою роботу. Причинами цього є фізичне знищення та тимчасове захоплення деяких територій у кількох областях, великий ступінь невизначеності та ризику, порушення матеріально-технічних та виробничих зв’язків, вимушена масова міграція населення. З другої половини року економічна активність почала пожвавлюватися економічна діяльність почала набирати обертів, бізнес і населення повільно